银行业在我国的国民经济体系中具有举足轻重的地位，是我国政府宏观经济政策的传导载体，也是企业及个人融通资金的重要来源，其作用不可替代。社会对资金的需求是银行业发展的源动力，经济的周期性波动会影响社会融资需求，因而商业银行盈利能力具有一定的顺宏观经济周期性；同时国家宏观经济政策方向对社会资金供需也会产生显著影响，因而银行业的经营状况在一定程度上反映了国家的宏观调控意志，并与国家宏观经济政策方向具有很强的相关性。银行业体系作为积聚国民经济各个领域信用风险的领域，受到相关部门的严格监管，尤其体现在资本充足性、杠杆率、流动性、贷款损失准备、信贷集中度等方面。从银行业运营效益看，受到宏观经济波动及息差变化的影响，银行业盈利能力呈波动态势，但利润规模保持不断增长，同时利息收入是商业银行主要的收入来源，虽然利润结构集中程度较高，但在利率非完全市场化的背景下，预计短期内银行业收入和利润仍将稳定增长。
      中债资信认为，在我国经济快速发展的背景下，社会融资需求仍将呈持续上升趋势，我国银行业未来前景较好，同时中央及地方政府对商业银行的资金和政策支持也有利于银行业的稳定发展。伴随着我国银行业市场化改革的深入，商业银行业务同质化程度较高，行业竞争逐渐激烈，并集中体现在对优质客户资源的争夺上。总体上看，我国银行业信用品质高，但相对较弱的风险管理能力和高度集中的收入和利润结构有可能会使银行业未来的发展面临挑战。
      银行业内各家银行信用品质分化主要是体现在资本金规模、股东背景及实力以及业务覆盖地区的经济活跃程度等方面。资本金规模是影响商业银行信贷扩张能力及风险抵御能力的重要因素，资本金雄厚的商业银行能够支持更大规模的信贷资产，同时能够承担风险的能力也更强，信用品质相对更高。股东背景与实力是影响商业银行信用品质的潜在因素，而由于大部分商业银行都有各级政府参股或控股，因此政府财政收入水平及其对商业银行的支持力度是重要因素，一般控股商业银行的政府财政实力越强，商业银行受到支持的力度也越大，银行信用品质越高。区域经济的发展程度是决定地区融资需求的重要因素，对于区域性商业银行而言，地区经济的发达程度对其信用品质的影响更为关键，我国西部地区的经济活跃度低，相对于东部而言欠发达，因而西部地区商业银行信用品质总体上低于东部地区。

本文内容提要：

一、银行业概况 
（一）行业界定 
（二）银行业发展概况 
二、中国银行业现状及发展趋势分析 
（一）行业地位 
（二）行业供需分析 
（三）行业运行状况分析 
（四）行业监管政策分析 
（五）行业竞争分析 
（六）行业经济效益分析 
三、中国银行业信用品质分析 
（一）行业整体信用品质评价 
（二）行业内企业信用品质分化分析 
附件一：部分已发行债券的商业银行2010年主要经营及财务指标 

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