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【南方日报】人民银行广州分行副行长李思敏:出政策出资金,缓解民企融资困境

来源:南方日报发布日期:2018-12-11阅读量:14

民营经济是广东经济社会发展的重要支撑。2017年统计数据显示,民营经济贡献了全省50%以上的地区生产总值和税收、60%以上的投资、75%以上的创新成果、80%以上的新增就业、95%以上的市场主体。然而,民营企业在融资条件上的先天不足,使得民营经济“融资难、融资贵”问题长久以来得不到根治。

近日,人民银行广州分行副行长李思敏在接受采访时表示,将坚持“两个毫不动摇”,主动担当作为,落实好“几家抬”“三箭齐发”等政策措施,疏通货币信贷政策传导渠道,着力破解金融机构“不愿贷、不敢贷、不会贷”等融资难点痛点问题,改善和加强金融服务,助推民营企业渡过难关、健康发展。

多措并举稳定民企融资

南方日报:人民银行广州分行采取了哪些提升广东民营企业,特别是小微企业金融服务的措施?

李思敏:人行广州分行坚持贯彻实施稳健中性的货币政策,加强预调微调,保持流动性合理充裕,多措并举引导金融机构向民营企业提供融资支持,稳定民企融资,增强市场信心。

具体的措施有六条,主要包括加强政策传导,落实党中央国务院深化民营企业金融服务决策部署;灵活运用货币政策工具,增加低成本资金供给;搭建“一中心两平台”,提升民营企业融资可及性;发挥债券市场融资功能,拓宽民营企业融资渠道;促进民营企业跨境融资便利化,降低企业融资成本;推进部门协作,增强“几家抬”政策合力。

南方日报:对于暂时遇到困难但仍有发展前景的重点优质民企,有哪些举措可帮助其持续获得融资支持?

李思敏:对于这类民企,我们通过强化货币政策工具运用,引导加大民营和小微企业信贷投放;推进金融市场业务发展,拓宽服务民营、小微企业资金渠道;积极开展小微企业应收账款融资专项行动;促进企业信用增级,提高银企对接效率;推进企业跨境融资便利化,降低民营企业融资成本等措施可帮助其获得持续融资。例如,在货币政策工具运用方面,我们加强了支小再贷款运用。优化限额分配,向小微企业集中、集聚效应强的地区倾斜;采取“先贷后借”“非评级信贷资产质押”“一次授信、多次发放”等模式,提升办理效率。同时,还加强了再贴现运用。包括细化再贴现资金投向重点、投向比例、利率传导、效果考核具体要求和措施,实现再贴现资金流向动态监控。

人民银行广州分行副行长李思敏:出政策出资金,缓解民企融资困境

提升民营企业融资可及性

南方日报:搭建“一中心两平台”,提升民营企业融资可及性,具体指什么?

李思敏:部分民营企业由于管理不规范、财务制度不健全、信息透明度低等问题,给银行机构审贷造成困难,降低了银行机构放贷的意愿。我们联合省工信厅搭建了广东省中小微企业信用信息和融资对接平台(简称“粤信融”),促进中小民营企业信息共享,提升民营企业融资获得性,目前平台已实现全省20个地市全覆盖。截至2018年10月末,平台注册企业18.7万家,完成银企融资撮合逾3万笔、金额7652亿元。

与此同时,人行广州分行还大力推广中征应收账款融资服务平台应用。这一平台为应收账款的债权人、债务人和资金提供方等参与主体提供信息合作服务,推动供应链核心企业和金融机构支持小微企业应收账款融资。目前,TCL集团、美的集团、广汽集团等多家大型企业已加入平台,珠海、佛山、东莞、惠州、湛江、揭阳等地制造业、服务业、农业等多条供应链上了平台,有效盘活了存量资产,增加小微企业融资可获得性。截至10月末,平台累计促成融资对接8789笔、金额3844亿元;2018年1—10月新增融资对接1276笔、金额254亿元,较去年末分别增长17%、7%;三季度服务平台规模供应链中小微企业融资加权平均利率为5.16%,较广东省(不含深圳)中小微企业贷款加权平均利率低59个基点。

此外,我们还推动设立了广东省中小微企业小额票据贴现中心,为中小微企业办理面额100万元及以下的小额汇票贴现业务,并给予利率优惠。

人民银行广州分行副行长李思敏:出政策出资金,缓解民企融资困境

前10月未发生债券违约

南方日报:支持民营企业发债一直是人民银行的重要工作之一,人行广州分行有哪些推进金融市场业务发展、拓宽民营企业融资渠道的举措?

李思敏:我们联合银行间市场交易商协会、中债资信公司举办广东实体经济融资创新发展研讨会,加强政策宣传和培训辅导,支持民营企业运用债券市场融资。加快推进民营企业债券融资支持工具相关工作,促进民营企业债券融资。与此同时,我们还推进金融债券和信贷资产支持证券发行,增加金融机构资金供给能力。目前已发行四笔民营企业债券融资支持工具,其中珠江投资集团于2018年11月8日发行了5亿元超短期融资券,主承销商独立创设发行2.5亿元信用风险缓释工具,这是广东省银行业首单信用风险缓释凭证。

南方日报:目前,对于民企融资违约风险有哪些监测、排查手段?

李思敏:我们一直重视民企融资违约风险问题。一方面,建立了监测预警机制,督促主承销商对未来4个月到期企业债务融资工具进行动态监测,密切关注发行人偿债能力相关情况,定期报告监测结果。另一方面,开展集中拉网排查,针对监测发现存在违约风险的企业债务融资工具发行人,指导主承销商通过实地走访、书面调查等方式开展排查,督促发行人制定违约风险防范预案。2018年1—10月,广东省(不含深圳)民营企业债务融资工具未发生债券违约。

降低民企跨境融资成本

南方日报:广东是外贸大省,人行广州分行如何降低民企跨境融资成本?

李思敏:我们出台了全口径跨境融资宏观审慎管理政策,允许中资民营企业同外资企业一样在与其资本或净资产挂钩的跨境融资上限内,自主开展本外币跨境融资,降低融资成本。截至今年10月末,广东企业已办理全口径跨境融资备案金额折合400亿美元。

同时,我们也鼓励更多民营企业参与外汇资金集中运营管理业务,便于企业外汇资金集中归集使用,大幅提升境内外资金运营效率。

此外,我们通过开展“外汇服务百企行”活动,向民营企业精准宣讲跨境融资外汇政策、业务操作流程、风险点和注意事项等,指导企业开展跨境人民币融资业务,帮助其提高跨境资金运作效率、降低跨境融资成本。

据统计,2018年1—10月,外汇局广东省分局“百企行”活动已实地走访企业432家,推动银行针对企业个性化业务需求研发创新服务方案43项,有效缓解了广东民营企业在中美贸易摩擦下面临的资金周转紧张、跨境融资困难等问题,促进民营企业跨境融资便利化。

■综述

扩大民企信贷投放需借助多方力量

解决民企融资难、融资贵等问题,需要借助多方力量,特别是需要金融机构、相关政府部门形成合力。

正如中国人民银行行长易纲近日指出,人民银行今年增加的3000亿元再贷款、再贴现额度,是一个政策的引子,是“四两拨千斤”的引导,还要依靠大银行、靠股份制银行,以及中小金融机构一起给民营企业贷款。

在人行广州分行的督导下,省内银行积极采取措施支持民营企业和小微企业降成本。李思敏介绍道,一是对普惠口径小微企业贷款执行FTP(内部资金转移定价)定价下调的优惠政策。如工商银行广东省分行实施差异化利率定价,明确MPA(宏观审慎评估体系)考核口径下的小微企业贷款FTP优惠幅度从25个基点扩大至105个基点。二是结合自身情况,明确小微信贷降成本的阶段性工作目标和实施方案,合理降低企业融资成本。如建设银行广东省分行自2018年7月起,要求各二级分行每月新发放普惠型小微企业贷款利率较一季度降幅应不低于5个基点。三是落实“两禁两限”等小微企业金融服务收费减免政策规定,坚决清理不规范收费行为,主动减费让利。

与此同时,人行广州分行指导辖内银行机构积极创新产品,支持扩大民营企业信贷投放。比如,成立小微企业金融专营机构,专门从事中小微企业金融业务工作。还有机构针对民营企业和小微企业资金需求特点,推出了“小额信用贷”“税易贷”“创业贷”“网贷通”“连贷通”等创新信贷产品,满足小微企业差异化融资需求。中国银行、交通银行等机构推广“信贷工厂”模式,实现集中化、批量化运作,提高中小微企业放贷效率;工商银行、招商银行、广东南粤银行等机构则推广供应链金融业务,以核心企业发展能力及信用水平为依托,缓解上下游中小微企业应收、预付账款的压力。

易纲曾提到,多部门“几家抬一下”把民营企业融资难的问题解决好,民营企业融资的环境和经营环境就会明显得到改善。

李思敏介绍道,人行广州分行积极推进部门协作,以期增强“几家抬”政策合力。其中,包括联合省工信厅举办“深化金融服务、加强政银合作”签约活动,促成17家银行向技术改造和“小升规”重点企业提供授信支持。“通过加强部门协作,提高政策协同力,共同营造支持民营和小微企业发展的良好政策环境。”

在各项政策举措的支持和多方参与下,今年以来,广东金融机构对民营企业和小微企业的支持力度明显提升,信贷投放实现增量扩面降成本。

【记者】唐柳雯

【 实习生】 聂远格

【统筹】谢思佳 谢美琴 陈颖

【作者】 唐柳雯

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端 289财经热点